Štát môže odpustiť časť úveru na úsporné technológie. Maximum 49 % neplatí pre každého

Slovenské firmy a verejné inštitúcie získavajú nový spôsob, ako financovať fotovoltiku, úspornejšie výrobné zariadenia či obnovu budov. Schéma spája bankový úver, štátnu záruku a grant, ktorý môže znížiť nesplatenú istinu. Číslo 49 % však platí iba pre určitý druh projektov a domácnosti sa o podporu uchádzať nemôžu.

Slovak Investment Holding (SIH) začiatkom septembra oznámil spustenie finančného nástroja na podporu energetickej efektívnosti, obnoviteľných zdrojov energie a obnovy verejných budov. Úvery budú poskytovať VÚB banka, Tatra banka, ČSOB, Slovenská sporiteľňa a Slovenská záručná a rozvojová banka.

Najsilnejším prvkom schémy je možnosť odpustenia časti istiny. Pri bežných podnikateľských projektoch môže grant podľa oficiálnych údajov SIH dosiahnuť približne 15 až 20 % úveru, hranica 49 % sa týka komplexnej obnovy verejných budov. Peniaze navyše žiadateľ nedostane vopred. Grant sa uplatní až po úspešnom dokončení projektu a splnení stanovených podmienok.

Záruka vo výške 80 % neznamená odpustenie dlhu

Financovanie sa skladá z troch častí: úveru, záruky a grantu. Každá z nich plní inú úlohu. Úver poskytuje banka a prijímateľ ho musí splácať. Portfóliová záruka SIH podľa informácií VÚB banky pokrýva 80 % istiny. Toto číslo sa dá ľahko nesprávne pochopiť: dlžníkovi sa 80 % úveru neodpúšťa.

Záruka chráni pred časťou rizika banku, vďaka čomu môže byť financovanie dostupnejšie a banka môže požadovať menšie zabezpečenie. Povinnosť splatiť úver tým nezaniká. Priame zníženie dlhu prináša až grantová zložka.

Podľa zverejnených parametrov programu SIH 4 môžu podniky a súkromný sektor získať financovanie do piatich miliónov eur so splatnosťou najviac desať rokov. Pri verejných budovách môže úver dosiahnuť 15 miliónov eur a splatnosť 15 rokov. Dostupný má byť aj odklad splácania istiny až o 12 mesiacov.

Pri úvere 100-tisíc eur môže rozdiel dosiahnuť 20-tisíc

Predstavme si firmu, ktorá chce za 100-tisíc eur nainštalovať fotovoltiku, batériové úložisko alebo vymeniť energeticky náročnú výrobnú technológiu. Celú investíciu financuje úverom a po jej dokončení splní podmienky na maximálny 20-percentný grant.

Banka jej najprv poskytne 100-tisíc eur. Grant vo výške 20 % predstavuje 20-tisíc eur a po schválení sa použije na mimoriadnu splátku. Zostatok istiny tak klesne na 80-tisíc eur.

Grant preto nemožno automaticky opisovať ako 20-percentnú zľavu z celej investície. Znižuje istinu úveru. Firma môže mať ďalšie výdavky a do momentu mimoriadnej splátky jej môžu nabiehať úroky. Presný finančný výsledok ovplyvní úroková sadzba, poplatky, harmonogram čerpania a dátum priznania grantu.

Ukážkový prepočet môžeme urobiť s modelovou sadzbou 5 % ročne a desaťročnou splatnosťou. Nejde o ponuku žiadnej zo zapojených bánk. Pri úvere 100-tisíc eur bez grantu by mesačná anuitná splátka vychádzala približne na 1 061 eur. Za desať rokov by firma banke zaplatila asi 127 279 eur, z čoho približne 27 279 eur tvoria úroky.

Ak by sa istina ešte pred začiatkom pravidelného splácania znížila grantom na 80-tisíc eur, mesačná splátka by pri rovnakých podmienkach klesla približne na 849 eur. Celkové splátky by dosiahli asi 101 823 eur. Rozdiel oproti pôvodnému úveru je približne 25 456 eur, pretože firma ušetrí nielen 20-tisíc eur z istiny, ale aj časť budúcich úrokov.

Reálny rozdiel bude menší, ak grant príde až po dlhšom čase. Dovtedy sa úrok počíta z vyššieho zostatku. Banka môže po mimoriadnej splátke znížiť mesačnú splátku alebo skrátiť obdobie splácania podľa konkrétneho nastavenia úveru.

Freepik

Investícia musí šetriť dosť, aby uživila splátku

Grant ešte nerobí zo slabej investície dobrú. Technológia musí prinášať dostatočnú prevádzkovú úsporu. Ak by modelová investícia po dokončení šetrila 12-tisíc eur ročne, znížená istina 80-tisíc eur zodpovedá jednoduchej návratnosti približne 6,7 roka. Po započítaní modelových úrokov by celkové splátky 101 823 eur zodpovedali približne 8,5 roka takejto úspory.

Ani tento výpočet nie je predpoveďou konkrétneho projektu. Produkcia fotovoltiky sa mení podľa polohy, orientácie a vlastnej spotreby. Pri výmene technológie rozhodujú pracovné hodiny, ceny energií, servisné náklady aj vývoj výroby. Firma potrebuje počítať s konzervatívnym scenárom, nie iba s najlepším rokom.

Program preto vyžaduje energetický audit alebo energetický certifikát. Úspory sa majú preukázať, čo obmedzuje použitie úveru na projekty bez merateľného energetického výsledku.

Unsplash/Christian Dubovan/Raze Solar (Úprava redakcie)

Maximum 49 % je určené na verejné budovy

Najvyššie zvýhodnenie sa viaže na modernizáciu verejných budov. Ak by oprávnený subjekt získal 100-tisícový úver a splnil podmienky na maximálny grant 49 %, mimoriadna splátka by dosiahla 49-tisíc eur. Na ďalšie splácanie by zostala istina 51-tisíc eur.

Do tejto skupiny môžu podľa podmienok patriť subjekty verejnej správy, samosprávy, neziskové organizácie, energetické spoločnosti alebo poskytovatelia energetických služieb, ak realizujú oprávnený projekt verejnej budovy. Bežná firma, ktorá si dá fotovoltiku na výrobnú halu, nemôže automaticky počítať so 49-percentným odpustením.

Podporené môžu byť zateplenie, výmena okien, modernizácia vykurovania, chladenia a vetrania, inteligentné riadenie budov, LED osvetlenie, využitie odpadového tepla, fotovoltika, tepelné čerpadlá aj batériové úložiská. Podľa VÚB treba úvery zazmluvniť, vyčerpať a investície dokončiť najneskôr do 30. júna 2029.

Domácnosti sa do tejto schémy nezapoja

Hoci sa fotovoltika a tepelné čerpadlá často spájajú s rodinnými domami, tento program nie je plošnou dotáciou pre obyvateľov. SIH medzi prijímateľmi uvádza podniky, verejnú správu, samosprávy, energetické spoločnosti a ďalšie oprávnené organizácie.

Záujemcovia si budú konkrétne podmienky riešiť v jednej zo zapojených bánk. MIRRI zároveň pripravilo sériu bezplatných regionálnych seminárov, ktoré sa majú konať od 16. do 23. septembra vo všetkých krajských mestách okrem Bratislavy.

Pred rozhodnutím treba od banky získať úrokovú sadzbu, poplatok za záruku, požadované zabezpečenie a presné podmienky priznania grantu. Najvyššie percento v propagačných materiáloch samo osebe nehovorí, koľko bude konkrétny projekt stáť. Rozhodujúca bude suma, ktorú musí prijímateľ po započítaní grantu, úrokov a dosiahnutých energetických úspor skutočne zaplatiť.

Čítajte viac z kategórie: Novinky