XTB prináša veľkú novinku, vďaka ktorej bude investovanie dostupné pre každého. Frakčné akcie ti ponúkajú možnosť nakúpiť z tisícok známych akcií už od 10 eur.

Záujem o investovanie u Slovákov každý rok rastie. Napriek tomu väčšina Slovákov do dôchodku odchádza chudobných, s minimálnymi úsporami. V čase rozvíjajúcich sa technológií a dostupnosti nákupu aktív na burze, sa môžeš aj ty zviezť na raste a zarobiť na akciách a ETF s XTB.

Nemusíš byť profesionálny investor a mať desiatky tisíc eur

Môže sa zdať, že nakupovanie akcií a investovanie je doménou bohatých, to však vôbec nie je pravda. Dokonca nemusíš byť ani kvalifikovaný investor.

„Pokiaľ nejde o naozaj nejaký veľmi špecifický prípad tak môžeme povedať, že investičný účet si môže otvoriť skoro každý. U nás v XTB si ho môže otvoriť každá plnoletá osoba,“ povedal pre FonTech.sk Tomáš Vranka z XTB.

Jednotlivé finančné inštitúcie majú ale svoje interné smernice, ktoré vychádzajú z domácich či medzinárodných zákonov. Účty sa podľa niektorých zákonov nemôžu otvárať,  napríklad pokiaľ človek pochádza z nejakej sankcionovanej krajiny. „Účet si môže otvoriť bez nejakého špeciálneho oprávnenia takmer každý,“ skonštatoval však Vranka.

Nový produkt od XTB ti umožňuje investovať do 3 000 fyzických akcií z Európy a USA od 10 eur. Pri mesačnom objeme nákupov akcií a ETF do 100 000 euro neplatíš žiadne poplatky. Frakčná ponuka zahŕňa aj investovanie do ETF. Cieľom brokera je spraviť investovanie dostupné pre každého. V niekoľkých krokoch si ukážeme, ako efektívne investovať u XTB:

1. Pozri sa na svoj finančný rozpočet a stanov si, koľko si ochotný pravidelne investovať. Investuj iba primeranú sumu, určite si nepožičiavaj peniaze na investovanie a maj pripravené aj finančné rezervy na horšie časy, aby si stále mohol pokračovať v pravidelnom nakupovaní. Napríklad, ak zarábaš 1 000 eur a vieš si každý mesiac navyše odložiť 50 eur, tak s 30 eurami každý mesiac nakupuj akcie. Zvyšných 20 eur s odkladaj na horšie časy tak, aby si mal rezervy aspoň na 3 mesiace. Ako si správne nastaviť finančný rozpočet, sa dočítaš v našom ďalšom článku.
2. Nastav si trvalý mesačný príkaz. A pravidelne každý mesiac nakupuj. Za 30 eur vieš nakúpiť 3 akcie alebo ETF po 10 eur. Postupne si vybuduj diverzifikované portfólio, zložené aspoň z 15 akcií a ETF. Eliminuješ tým riziko veľkej straty kapitálu v pomere na celý účet, ak by náhodou niektorá firma, do ktorej investuješ mala problémy.
3. Dodržuj svoj nastavený investičný systém, pravidelne nakupuj a vzdelávaj sa.

Koľko môžeš zarobiť investovaním?

V minulosti sa najviac oplatilo investovať do technologických akcií ako Tesla, Amazon, Facebook a ďalšie. Napríklad akcie Tesla za posledných 10 rokov vyrástli o 3 600 %.

Ak by sme celé toto obdobie investovali každý týždeň 10 eur, tak by sme celkovo zainvestovali 1 180 eur. Zisk by bol viac ako 8 000 eur a celkový stav účtu 9 214 eur.

Ako si môžeme všimnúť na obrázku nižšie, tak posledné roky sa zisk najviac kumuloval. Môže za to zložené úročenie. Ak začínaš so 100 eurami a tvoje očakávané ročné zhodnotenie je 10 % (pri fonde S&P500 sa zvyčajne predpokladá rast okolo 7 %), tak po roku budeš mať 110 eur, teda zarobíš 10 eur. Následne ďalšie obdobie už budeš mať 10 % úrok zo 110 eur, teda v druhom roku už zarobíš 11 eur.

Hodnota kapitálu ti takto začne po niekoľkých rokoch výrazne rásť. V podstate sa už neúročí len tvoja pôvodne zainvestovaná suma, ale aj tvoj zisk.

Koľko zo zarobených peňazí musím zaplatiť na daniach?

Dane sú komplikovaná téma, no pri ziskoch z investovania majú Slováci dôvod vydýchnuť si. „Na Slovensku máme legislatívu v tejto oblasti nastavenú veľmi dobre. Opäť budem veľmi zjednodušovať, ale pri akciách a ETF fondoch platí, že sú po roku držania oslobodené od dane, ide o takzvaný časový test.“

Ak ale akciu či ETF človek predá skôr, zisk zdaniť musí, ale len ak je v pluse aj z ostatných uzavretých pozicií v danom roku spolu. Treba si však uvedomiť, že ide o stále veľmi dobre nastavené podmienky, v susednom Česku je časový test až 3 roky a vo väčšine európskych krajín nič podobné neexistuje vôbec.

Aj z tohto dôvodu odporúčame skôr dlhodobé investície a stratégie, ktoré ignorujú trhovú volatility v investičnom horizonte aspoň 10 rokov. Prekvapivo, tieto stratégie môžu byť ešte jednoduchšie a používateľsky menej náročné než krátkodobé alternatívy. Zároveň ide o niektoré z najbezpečnejších stratégií.

Čo sa ale stane, ak potrebujem akcie súrne predať? „Čo sa týka možnosti predaja, ak akciu predáte v rámci obchodných hodín, tak ju predať viete kedykoľvek. Väčšinu ľudí zaujímajú americké akcie, ktoré sa obchodujú počas každého pracovného dňa mimo sviatkov od 15:30 do 22:00 nášho času. Ak teda budete predávať v rámci obchodných hodín, tak sa ich viete zbaviť behom pár sekúnd,“ vysvetlil Vranka.

V čom sú ETF lepšie než kapitálové fondy?

ETF fondy majú historicky veľmi dobrú návratnosť investície, nejde však o jedinú možnosť. Ešte pred vznikom ETF existovali takzvané podielové fondy, no tie v dnešnej dobe už nedávajú začínajúcim investorom zmysel.

„Dôvodov je viacero. Prvým je to, že vyberanie víťazov akciových trhov, teda firiem, ktorým sa darí najviac, je naozaj ťažké. Máloktorý správca fondu to dokáže. Pri ETF máte v podstate istotu, že tých víťazov v portfóliu mať budete, keďže ETF je zložené z veľkého množstva akcií,“ povedal pre FonTech.sk Tomáš Vranka.

„Druhým dôvodom sú poplatky, ktoré sú pri najobľúbenejších ETF pokojne len 0,08 % ročne. Pri podielových fondoch nie je problém naraziť aj na fondy, ktoré majú ročné poplatky v rádoch jednotiek percent z vloženej sumy.“

„Tretím dôvodom je flexibilita, ETF viete kedykoľvek nakúpiť či predať, podielové fondy majú veľakrát rôzne výpovedné lehoty či pokuty za predčasný výber prostriedkov. Aj v dnešnej dobe dokonca niektoré z nich požadujú podanie výpovede osobne na pobočke, čo mi príde ako úplný nonsens.“

To však nie je všetko. Vranka Slovákov upozornil aj pred štvrtým dôvodom, ktorý je azda najdôležitejší – daňové zvýhodnenie. Ako sme už spomínali, pri ETF je daňový režim po roku držania naozaj výborný, čo sa o iných typoch fondov povedať nedá. „Ak by som to mal opäť nejako zhrnúť tak si myslím, že akonáhle pozná niekto ETF a pochopí ako fungujú, nemá absolútne žiaden význam uprednostniť podielové fondy. Tie sú z môjho pohľadu naozaj pre ľudí, ktorí o tom nevedia absolútne nič a nechcú, aby im peniaze stáli na účte.“

Prečo má zmysel investovať s XTB do frakčných akcií?

Investovanie na burze predstavuje v prvom ráde páku proti inflácii. Hlavne v súčasnosti, kedy dosahuje 15 %. Zároveň akcie na trhu zaznamenali posledný rok pokles, čo predstavuje príležitosť nakupovať za lacnejšie ceny.

Postupne si môžeš vybudovať slušný majetok, ktorý by mal slúžiť najmä na dôchodok, no vieš si z neho kúpiť aj nové auto, dom, prípadne dovolenku.

Dokonca pre ľudí, ktorí majú hypotéku a dostali sa do zlej situácie, zainvestované peniaze môžu slúžiť ako ochrana proti osobnému bankrotu. Oproti bežnému sporeniu na bankovom účte (s minimálnym úrokom) alebo držaním peňazí v hotovosti, si nebudeš iba peniaze odkladať na horšie časy, ale ich môžeš navyše zhodnotiť.

Ak nakúpim akcie a ETF, ako sú moje peniaze chránené?

Jednou z najdôležitejších vecí je ochrana vkladov pred rôznymi podvodníkmi. Ako ukázal aj kolaps jednej z najväčších kryptobúrz na svete, investori sú neraz terčom premyslených a komplexných podvodov. Svet kryptomien je však v porovnaní s akciovým trhom akýsi divoký západ. „Iné schémy ochrany vkladov majú banky, iné brokeri, sumy závisia ešte aj od toho, v akej krajine má daná firma sídlo,“ otvoril tému Vranka.

Na Slovensku sú regulácie, pravidlá a schémy nastavené jasne v prospech investora. „Ak by sme teda aj skrachovali, cenné papiere vám ostávajú, len by ste k ním mali prístup cez inú spoločnosť. Pri investičných inštrumentoch ako sú akcie či ETF je tá bezpečnosť naozaj dostatočná,“ pokračoval.

Je ale dôležité dať si pozor na výber brokera, každý rok ich totiž vzniká a zaniká veľké množstvo, väčšinou sú to firmy z rôznych daňových rajov, ktoré lákajú ľudí na obrovské zhodnotenia kapitálu a nereálne sľuby. „Veľakrát tieto firmy proste zmiznú aj s peniazmi. Vždy teda vyberajte spomedzi firiem, ktoré sú na trhu dlho a pôsobia pod nejakou serióznou reguláciou,“ uzavrel Tomáš Vranka z XTB.