V nasledujúcom článku boli použité materiály TASR

Slovenská vláda spúšťa od 3. marca predaj dlhopisov určených pre občanov. Tento finančný nástroj je ideálnou voľbou pre konzervatívnych sporiteľov, ktorí chcú svoje úspory zhodnotiť bezpečne a bez zbytočných poplatkov. Výnos štátnych dlhopisov je vyšší ako pri termínovaných vkladoch v bankách, pričom ich hlavnou výhodou je oslobodenie od daní a poplatkov.

„Tento produkt môže byť atraktívnou voľbou pre investorov, ktorí hľadajú stabilnú a predvídateľnú investíciu. Riziko nesplatenia zo strany štátu je veľmi nízke, takže ak má niekto voľné prostriedky na bežnom účte alebo v banke na termínovanom vklade, môže zvážiť ich presun do štátneho dlhopisu,“ vysvetľuje investičný analytik Matúš Čarný zo spoločnosti Fingo.sk.

Pixabay

Slováci preferujú bezpečné uloženie peňazí

Slováci sú známi konzervatívnym prístupom k investovaniu, pričom väčšinu svojich úspor držia na bežných účtoch, kde im nezarábajú nič. Finančný analytik Marián Búlik z OVB Allfinanz Slovensko preto odporúča, aby časť týchto peňazí ľudia presunuli do štátnych dlhopisov.

„Štátny dlhopis je výhodný najmä preto, že jeho výnos nie je zdanený a nevstupuje do daňového priznania. Pre ľudí, ktorí majú úspory nehybne uložené na bežnom účte, je to skvelá alternatíva s prakticky nulovým rizikom,“ vysvetľuje Búlik.

Dlhopisy pre občanov ponúkajú výhodnejšie úročenie ako tradičné bankové produkty. Najlepšie trojročné termínované vklady ponúkajú úrok 2,7 %, pričom z ich výnosu sa automaticky strháva 19 % daň. Štátne dlhopisy sú však úročené vyššie a čistý výnos zostáva v plnej výške investorovi.

Búlik porovnáva výnosy jednotlivých možností. Dvojročný štátny dlhopis ponúka čistý výnos 3 %, čo je ekvivalent približne 3,7 % na zdanenom termínovanom vklade. Štvorročný štátny dlhopis so ziskom 3,3 % zodpovedá približne 4 % výnosu na bankovom produkte po zdanení.

Existujú aj iné investičné možnosti

Podľa Petra Horčiaka zo skupiny Simplea sú konzervatívne dlhopisové ETF fondy jedinou porovnateľnou alternatívou k štátnym dlhopisom. Ponúkajú podobný výnos, dennú likviditu a nie sú viazané len na marec. „Štvorročný horizont pri dlhopisoch môže byť pre niektorých investorov obmedzením, pretože dlhodobejšie investovanie do zmiešaných fondov prináša vyššie výnosy,“ dodáva Horčiak.

Tí, ktorí môžu svoje úspory investovať na desať a viac rokov, môžu získať výrazne vyšší výnos pravidelným investovaním na finančných trhoch.

„Investovanie do akciových ETF fondov môže priniesť ročné zhodnotenie na úrovni 7 až 10 %. To je výrazne viac ako pri štátnom dlhopise. Dôležité je však investovať dlhodobo a pravidelne, aby sa eliminovalo riziko trhových výkyvov,“ vysvetľuje Búlik.